Lãi suất cho vay tín dụng, dân sư khác mới nhất

Lãi suất cho vay tín dụng, dân sự khác là một trong những yếu tố mà người đi vay quan tâm. Lãi suất cho vay có thể biến động qua hằng năm nên việc cập nhật lãi suất cho vay cũng rất quan trọng. Bài viết dưới đây của Long Phan PMT sẽ cung cấp thông tin đến các bạn về lãi suất cho vay mới nhất.

Lãi suất cho vay tín dụng

Lãi suất ngắn hạn

Quy định về mức cho quy tối đa

Căn cứ khoản 1 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016  lãi suất cho vay tín dụng trong ngắn hạn trước hết phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa bên đi vay với bên cho vay là các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ quy định về lãi suất cho vay tối đa đối với các nhu cầu vốn cụ thể quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 06/2023 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28 tháng 6 năm 2023 như sau :

• Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;
• Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;
• Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;
• Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;
• Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.

Lãi suất cho vay ngắn hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng

Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam được quy định tại Điều 1 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 được quy định như sau:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng Nhà nước (trừ Quỹ tín dụng Nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.

Lãi suất cho vay ngắn hạn của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô

Cũng tại quy định trên, Quyết định 1125 quy định, Quỹ tín dụng Nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

Lãi suất trung và dài hạn

Đối với các khoản vay tín dụng trung và dài hạn hiện nay không được quy định con số cụ thể. Đồng thời Ngân hàng nhà nước cũng không quy định lãi suất tối đa hay tối thiểu đối với các khoản vay này.

Căn cứ theo khoản 1 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016, lãi suất cho vay trung và dài hạn hiện nay tại các tổ chức tín dụng được quyết định dựa trên sự thỏa thuận giữa các tổ chức tín dụng và khách hàng theo nhu cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Mặt khác, do lãi suất tín dụng có tính biến động và phụ thuộc vào từng khách hàng cụ thể. Do vậy, khách hàng có nhu cầu vay tín dụng có để tìm hiểu về mức lãi suất bình quân cho các khoản vay tín dụng thông qua từng thời kỳ trong thông tin về hoạt động ngân hàng trong tuần được ngân hàng Nhà nước công bố hằng tuần để tìm hiểu về lãi suất tín dụng.

Lãi suất cho vay dân sự khác

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (BLDS) quy định lãi suất vay dân sự do bên cho vay và bên đi vay thỏa thuận, thống nhất với nhau.

Tuy nhiên, để tránh tình trạng cho vay dân sự với lãi suất quá cao, Bộ luật Dân sự đã quy định về mức lãi suất cho vay tối đa. Cụ thể, nếu trong hợp đồng cho vay có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận giữa các bên không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng trong hợp đồng không xác định rõ lãi suất là bao nhiêu và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn theo quy định của BLDS ( tức là không vượt quá 10%/năm của khoản tiền vay) tại thời điểm trả nợ.

Theo hướng dẫn của Điều 5 Nghị quyết 01/2019/HĐTP do Hội đồng Thẩm phán Tòa án Nhân dân tối cao ban hành ngày 11 tháng 01 năm 2019, lãi trong các hợp đồng cho vay dân sự sẽ được tính như sau:

Hợp đồng vay không có lãi

Khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì tiền lãi được tính như sau:
Tiền lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả = (nợ gốc quá hạn chưa trả) x (20%) x (thời gian chậm trả nợ gốc);

Hợp đồng vay có lãi

Khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì lãi, lãi suất được xác định như sau:

• Lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả theo lãi suất thỏa thuận nhưng không vượt quá mức lãi suất quy định tại khoản 1 Điều 468 của BLDS.
  Tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả = (nợ gốc chưa trả) x (lãi suất theo thỏa thuận hoặc 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015 tại thời điểm trả nợ) x (thời gian vay chưa trả lãi trên nợ gốc).
• Trường hợp chậm trả lãi trên nợ gốc trong hạn thì còn phải trả lãi trên nợ lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của BLDS tại thời điểm trả nợ tương ứng với thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
  Tiền lãi trên nợ lãi chưa trả = (nợ lãi chưa trả) x (20%) x (thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc);
• Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% mức lãi suất vay do các bên thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Mức lãi suất trên nợ gốc quá hạn do các bên thỏa thuận không được vượt quá 150% mức lãi suất quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015.
  Tiền lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả = (nợ gốc quá hạn chưa trả) x (lãi suất do các bên thỏa thuận hoặc 150% lãi suất vay do các bên thỏa thuận) x (thời gian chậm trả nợ gốc).

Hậu quả của phần lãi suất vượt quá giới hạn

Tại khoản 1, Điều 468 Bộ luật Dân sự (BLDS) 2015 quy định: trường hợp lãi suất theo thỏa thuận cho vay vượt quá lãi suất giới hạn là 20%/ năm và không thuộc trường hợp pháp luật có quy định khác thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Cụ thể, bên đi vay sẽ chỉ trả tối đa mức lãi suất 20%/ năm và không cần trả phần lãi suất vượt quá 20% cho bên cho vay.

Theo hướng dẫn của Nghị quyết 01/2019/HĐTP do Hội đồng Thẩm phán Tòa án Nhân dân tối cao ban hành ngày 11 tháng 01 năm 2019  thì số tiền lãi đã trả vượt quá mức lãi suất, lãi trên nợ gốc quá hạn, lãi trên nợ lãi quá hạn quy định sẽ được trừ vào số tiền nợ gốc tại thời điểm trả lãi; số tiền lãi đã trả vượt quá còn lại sau khi đã trừ hết nợ gốc thì được trả lại cho bên vay.

Mặt khác nếu người cho vay cho người khác vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS 2015 và thu lợi bất chính từ 30 triệu trở lên thì có dấu hiệu cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017.

>>>Xem thêm:Cho vay nặng lãi bao nhiêu thì có thể tố giác hình sự?

Luật sư tư vấn về lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay thường gây ra các tranh cãi cho các bên. Do đó, việc nhận tham vấn từ Luật sư chuyên môn trước khi thực hiện giao dịch là vô cùng cần thiết. Tại Long Phan PMT, Chúng tôi cung cấp các dịch vụ sau đây:

• Tư vấn mức lãi suất cho vay tối đa theo quy định của pháp luật.
• Tư vấn thủ tục khởi kiện hành vi cho vay nặng lãi.
• Hỗ trợ, hướng dẫn soạn thảo đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi.
• Tư vấn, rà soát rủi ro trong hợp đồng vay của khách hàng.
• Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng.
• Giải đáp các vấn đề pháp lý có liên quan đến lãi suất cho vay.

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi liên quan đến lãi suất cho vay mới nhất. Người đi vay và người cho vay cần lưu ý để đảm bảo quyền và lợi ích của các bên. Qua nội dung tư vấn như trên, nếu quý đọc giả còn thắc mắc liên quan đến vấn đề này hoặc có nhu cầu tìm Tư vấn luật dân sự để hỗ trợ, vui lòng liên hệ qua Hotline: 1900.63.63.87.

Các bài viết có liên quan đến lãi suất mà bạn có thể quan tâm:

• Tính lãi ngày có phải là cho vay nặng lãi không?
• Phần tiền lãi đã vượt quá lãi suất quy định có được khấu trừ vào tiền vay không?
• Cách tính lãi suất trong vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng