Nhà đất đang thế chấp ngân hàng có mua bán được không? Việc thế chấp tài sản là nhà đất để vay vốn Ngân hàng hiện nay diễn ra rất phổ biến. Tuy nhiên có ít người biết được về tính hợp pháp của việc mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng. Đồng thời, lúc này họ cũng cần biết về thủ tục mua bán nhà đang thế chấp này. Hiểu được vấn đề đó, bài viết sau đây Luật Long Phan PMT sẽ cụ thể về nội dung trên như sau.
Có được mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng không?
Quy định pháp luật về giao dịch thế chấp ngân hàng
Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp
Căn cứ quy định tại Điều 320 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về nghĩa vụ của bên nhận thế chấp:
- Giao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp trong trường hợp các bên có thỏa thuận, trừ trường hợp luật có quy định khác.
- Bảo quản, giữ gìn tài sản thế chấp.
- Áp dụng các biện pháp cần thiết để khắc phục, kể cả phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản thế chấp nếu do việc khai thác đó mà tài sản thế chấp có nguy cơ mất giá trị hoặc giảm sút giá trị.
- Khi tài sản thế chấp bị hư hỏng thì trong một thời gian hợp lý bên thế chấp phải sửa chữa hoặc thay thế bằng tài sản khác có giá trị tương đương, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
- Cung cấp thông tin về thực trạng tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp.
- Giao tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp để xử lý khi thuộc một trong các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm quy định tại Điều 299 của Bộ luật này.
- Thông báo cho bên nhận thế chấp về các quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp, nếu có; trường hợp không thông báo thì bên nhận thế chấp có quyền hủy hợp đồng thế chấp tài sản và yêu cầu bồi thường thiệt hại hoặc duy trì hợp đồng và chấp nhận quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp.
- Không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp quy định tại khoản 4 và khoản 5 Điều 321 của Bộ luật này.
>>> Xem thêm: Hướng dẫn thủ tục xin nợ tiền thuế đất
Quyền của bên thế chấp
Ngoài ra, căn cứ quy định tại Điều 321 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về quyền của bên thế chấp như sau:
- Được bán, thay thế, trao đổi tài sản thế chấp, nếu tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh. Trong trường hợp này, quyền yêu cầu bên mua thanh toán tiền, số tiền thu được, tài sản hình thành từ số tiền thu được, tài sản được thay thế hoặc được trao đổi trở thành tài sản thế chấp.
- Trường hợp tài sản thế chấp là kho hàng thì bên thế chấp được quyền thay thế hàng hóa trong kho, nhưng phải bảo đảm giá trị của hàng hóa trong kho đúng như thỏa thuận.
- Được bán, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp không phải là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh, nếu được bên nhận thế chấp đồng ý hoặc theo quy định của luật
Như vậy, căn cứ theo quy định trên của pháp luật, thì việc mua bán nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng sẽ được tiến hành đúng quy định của pháp luật nếu được sự đồng ý của ngân hàng.
>>> Xem thêm: Các trường hợp thu hồi đất đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
Mua nhà đang thế chấp ngân hàng có nên không?
Ưu điểm khi mua nhà đang thế chấp ngân hàng:
- Có mức giá rẻ hơn trên thị trường lại nằm ở vị trí tốt.
- Việc mua bán này giúp người bán tránh bị tịch thu tài sản khi không thể trả nợ thế chấp nhà vay tiền ngân hàng, trong khi người mua phần nào nắm được ngôi nhà không nằm trong quy hoạch hoặc vướng vấn đề pháp lý như tranh chấp vì ngân hàng đã kiểm định kỹ ngôi nhà trước khi nhận thế chấp.
Nhược điểm khi mua nhà đang thế chấp ngân hàng:
- Nhà ở thế chấp bị xử lý theo quy định pháp luật do bên vay không trả được nợ, lãi với ngân hàng.
- Việc giao tiền trực tiếp cho bên bán nhà đất là vô nghĩa bởi bên thế chấp nhà không có quyền bán nhà khi đang thế chấp ngân hàng nếu không có sự đồng ý từ ngân hàng. Khoản tiền mua nhà đất cần bằng hoặc lớn hơn khoản nợ cả gốc lẫn lãi tại ngân hàng.
- Người mua nhà đang cầm cố ngân hàng không biết rõ được thông tin ngôi nhà mình định mua bởi các giấy tờ bản chính của ngôi nhà đều được giữ ở ngân hàng.
Lưu ý: Khi mua nhà thế chấp ngân hàng là người mua nên yêu cầu bên bán nhà cung cấp các giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh ngân hàng chấp thuận việc bán nhà thế chấp. Nếu phát hiện những dấu hiệu không tốt thì nên cân nhắc không thực hiện giao dịch mua nhà khi sổ đỏ đang thế chấp ngân hàng.
Thủ tục mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng
Thủ tục mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng được thực hiện như sau:
Hồ sơ cần chuẩn bị
Khi mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
- Hợp đồng mua bán công chứng.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Tờ khai thuế thu nhập cá nhân, thuế trước bạ.
- Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu.
- Đơn đề nghị đăng ký biến động.
- Đơn đề nghị cấp đổi, cấp lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Quy trình thực hiện
- Bước 1: Tiến hành ký cam kết 3 bên gồm bên mua nhà, bên bán nhà và ngân hàng về việc thanh toán tiền mua nhà giữa hai bên mua bán và bên bán nhà thanh toán khoản nợ vay với ngân hàng. Cam kết cần có chữ ký 3 bên và công chứng.
- Bước 2: Bên mua và bán ra văn phòng công chứng làm hợp đồng mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng. Hai bên cầm theo chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn.
- Bước 3: Nộp thuế thu nhập cá nhân, thuế trước bạ tại chi cục thuế nơi có nhà đất.
- Bước 4: Làm thủ tục sang tên ở Văn phòng đăng ký đất đai.
>>> Xem thêm: Chủ nhà có được thế chấp nhà đang cho thuê
Câu hỏi thường gặp (FAQ) về mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng
Các câu hỏi thường gặp về mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng
Nhà đất đang thế chấp ngân hàng có bán được không?
Có thể bán nếu được sự đồng ý của ngân hàng và tuân thủ các quy định pháp luật.
Làm sao để kiểm tra nhà đất có đang thế chấp ngân hàng không?
Kiểm tra thông tin tại Văn phòng đăng ký đất đai hoặc yêu cầu bên bán cung cấp giấy xác nhận tình trạng pháp lý của tài sản.
Ngân hàng có quyền thu hồi nhà đất đang thế chấp không?
Có, nếu bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản theo hợp đồng thế chấp.
Có rủi ro nào khi mua nhà đang thế chấp ngân hàng không?
Có, như không được sang tên sổ đỏ nếu chưa tất toán khoản vay hoặc nhà đang tranh chấp pháp lý.
Thủ tục mua nhà đang thế chấp ngân hàng diễn ra như thế nào?
Cần có hợp đồng cam kết 3 bên (bên bán, bên mua và ngân hàng), công chứng hợp đồng, thanh toán nợ vay và thực hiện thủ tục sang tên.
Có nên mua nhà đang thế chấp ngân hàng không?
Nếu kiểm tra kỹ hồ sơ pháp lý và thực hiện đúng quy trình thì có thể mua, vì giá thường thấp hơn thị trường.
Người mua có được vay ngân hàng để mua nhà đang thế chấp không?
Được, nhưng cần làm việc với ngân hàng để thẩm định và đảm bảo tài sản đủ điều kiện thế chấp.
Nhà đất thế chấp có thể được bán đấu giá không?
Có, nếu bên vay không thể trả nợ, ngân hàng có thể xử lý tài sản bằng hình thức đấu giá công khai.
Hợp đồng mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng có cần công chứng không?
Có, hợp đồng phải được công chứng để đảm bảo giá trị pháp lý.
Người mua có thể nhận sổ đỏ ngay sau khi mua nhà thế chấp không?
Không, cần hoàn tất thủ tục sang tên, thanh toán toàn bộ khoản vay thì mới được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Luật sư tư vấn thủ tục mua bán nhà đang thế chấp
Luật Long Phan PMT hỗ trợ khách hàng các dịch vụ pháp lý sau đây:
- Tìm hiểu, giúp thân chủ xác định rõ thông tin pháp lý của nhà đất muốn mua;
- Soạn thảo đơn từ, hợp đồng đặt cọc, hợp đồng mua bán nhà đất đúng quy định pháp luật;
- Nhận ủy quyền trực tiếp thực hiện yêu cầu của khách hàng nhằm đảm bảo quyền và lợi ích của khách hàng cũng như trực tiếp làm việc với các cơ quan có thẩm quyền liên quan tới giao dịch mua bán nhà đất;
- Thực hiện thủ tục công chứng, chứng thực hợp đồng mua bán;
- Các công việc khác tùy từng vụ việc.
Như vậy, qua bài viết trên, chúng tôi đã tư vấn cho quý khách hàng về vấn đề mua bán Nhà đất đang thế chấp ngân hàng. Hy vọng rằng bài viết trên có thể giúp ích cho Quý khách. Nếu Quý khách còn thắc mắc về bài viết, hoặc cần tư vấn về những vấn đề liên quan đến đất đai, vui lòng liên hệ theo số hotline 1900.63.63.87 để được Luật Long Phan PMT hỗ trợ Tư vấn luật đất đai phản hồi nhanh chóng. Xin cảm ơn.
Tags: Hợp đồng mua bán nhà, Mua bán nhà thế chấp, Nhà đất thế chấp, Sang tên sổ đỏ, Thế chấp ngân hàng, Thủ tục mua nhà, Tư vấn pháp lý nhà đất
Gia đình e có đặt cọc mua 1 căn hộ chung cư đang thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên sau khi kí hợp đồng đặt cọc, bên bán không xin được xác nhận của phía ngân hàng về việc đồng ý cho phép bán trong thời gian thế chấp do trong hợp đồng thế chấp với ngân hàng có điều khoản ngân hàng không cho phép bán trong thời gian thế chấp. Vậy nhà e có lấy lại được tiền đã cọc không ạ. Và khi gửi đơn kiện ra tòa thì hợp đồng đặt cọc bên e đã kí với chủ nhà có bị vô hiệu không ạ. E cám ơn .
Chào bạn, nội dung câu hỏi của bạn đã được chúng tôi phản hồi qua email. Bạn vui lòng xem mail để biết chi tiết.
Em ký hợp đồng mua miếng đất trị giá 3 tỷ. Nhưng sau khi ký hợp đồng cọc bên mua ko cung cấp sổ đỏ và thông tin liên quan, cũng ko xin được xác nhận từ ngân hàng đồng ý cho bán lô đất, vậy em có thể lấy được tiền cọc không ạ?
Tôi có đặt cọc mua 1 căn hộ chung cư đang thế chấp hđmb . Nhưng sau đó chủ nhà k làm thủ tục giải chấp chấp để có hồ sơ đủ điều kiện công chứng chuyển nhượng được . Thời hạn 10ngày để bên bán làm thủ tục NH nhưng sau ngày đó bên bán vẫn k giải chấp để lấy được hđ gốc ra . Và sau 10 ngày hẹn thì tôi k mua nữa vậy tôi có mất tiền cọc không Hoặc bên bán có bị phạt cọc k ạ ? Trong hđ đặt cọc thể hiện rõ thời hạn 10 ngày bên bán phải chuẩn bị đủ giấy tờ .
Mình muốb mua một ngôi nhà 3t2,đang bị thế chấp, và mình cũng muốn vay ngân hàng để mua do mình chỉ có 1t8, muốn vay 1.4t thì có cách nào an toàn ngoài cách đưa tiền cho người bán để lấy sổ về ko ạ
Em định mua đất dự án , nhưng sổ trong ngân hàng , em cần hỗ trợ mua để tránh bị rủi ro .
Gia đình em có cọc mua nhà đag thế chấp ngân hàng, trong hợp đồng cọc bên bán sẽ dùng số cọc đó trả hết phần nợ còn lại của ngân hàng rồi rút sổ ra, sau đó mới làm thủ tục sang tên. Số tiền còn lại hỗ trợ vay ngân hàng cho bên em. Nhưng do nhận thấy số tiền phải trả hàng thag vượt quá khả năng chi trả nên bên em muốn hủy ko mua nữa. Vậy bên em có lấy lại được tiền cọc không.
Kính chào quý khách, nội dung câu hỏi của quý khách đã được chúng tôi phản hồi qua email. Qúy khách vui lòng xem mail để biết chi tiết. Trân trọng./.
e có đặt cọc mua 1 căn hộ đang thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên sau khi kí hợp đồng đặt cọc, bên bán không xin được xác nhận của phía ngân hàng về việc đồng ý cho phép bán trong thời gian thế chấp do trong hợp đồng thế chấp với ngân hàng có điều khoản ngân hàng không cho phép bán trong thời gian thế chấp. Vậy nhà e có lấy lại được tiền đã cọc không ạ. Và khi gửi đơn kiện ra tòa thì hợp đồng đặt cọc bên e đã kí với chủ nhà có bị vô hiệu không ạ. E cám ơn .
em muốn mua nhà đang thế chấp ngân hàng, nhưng sợ rủi ro khi bên bán lấy được sổ đổi ý ko ký sang tên, do số tiền thế chấp bên bán quá lơn tới 2 tỷ. Em có thể mời đồng thời công chứng viên của vp công chứng làm hợp đồng đặt cọc và hợp đồng công chứng sang tên, bên văn phòng đăng ký đất đai làm thủ tục xóa nợ đến làm thủ tục trực tiếp tại ngân hàng được ko ạ?
Hoặc nếu em muốn mua, sang tên căn nhà đang thế chấp, khi nào sang tên em xong em sẽ trực tiếp đi giải chấp số tiền đó thì thủ tục phải làm thế nào ạ?
Kính chào quý khách, nội dung câu hỏi của quý khách đã được chúng tôi phản hồi qua email. Qúy khách vui lòng xem mail để biết chi tiết. Trân trọng./.
Em cũng gặp trường hợp tương tự. Nhờ LS có thể hướng dẫn giúp em với ạ. Xin chân thành cảm ơn.
Chủ đất có 9m đất mặt tiền,giờ bán cho em 4m ,nhưng sổ chủ đất cắm ngân hàng mới được 1tháng và ko có tiền để lấy sổ về,vậy giờ có cách nào để em mua và tách được 4m ra ko ạ
em muốn mua nhà đang thế chấp ngân hàng, nhưng sợ rủi ro khi bên bán lấy được sổ đổi ý ko ký sang tên, do số tiền thế chấp bên bán quá lơn tới 2 tỷ. Em có thể mời đồng thời công chứng viên của vp công chứng làm hợp đồng đặt cọc và hợp đồng công chứng sang tên, bên văn phòng đăng ký đất đai làm thủ tục xóa nợ đến làm thủ tục trực tiếp tại ngân hàng được ko ạ?
Hoặc nếu em muốn mua, sang tên căn nhà đang thế chấp, khi nào sang tên em xong em sẽ trực tiếp đi giải chấp số tiền đó thì thủ tục phải làm thế nào ạ?
Kính chào quý khách, nội dung câu hỏi của quý khách đã được chúng tôi phản hồi qua email. Qúy khách vui lòng xem mail để biết chi tiết. Trân trọng./.
Nhà tôi có mua một đám đất để trồng trọt bên người bán trong khi đó đã cắm sổ đỏ nên có kí giấy sang tên trên giấy trắng mực đen giờ bên họ lấy lại sổ đỏ và họ đòi lấy lại đất giờ tôi phải làm sao ạ
Nhà mình muốn mua 1 mảnh đất có sổ đỏ đang bị thế chấp tại ngân hàng. Sổ đỏ đó có diện tích khoảng 180m2. Nhưng nhà mình chỉ mua 1/3 dt trong sổ đó. Cho mình hỏi xem là nếu muốn mua mảnh đó thì giấy tờ cần thiết những gì vì bên bán yêu cầu mình cọc 1 tỉ để lấy sổ ra rồi sẽ tách sổ cho mình sau. Cảm ơn b
Em muốn mua mà sợ chả thế chấp song bên bán lật lọng thì sao ạ
Chào luật sư, cho em hỏi vấn đề như sau: năm 2013 bố em và ông A có lập giấy viết tay mua bán một mảng đất rẫy bố em đã giao đủ tiền cho ông A. Tuy nhiên thời điểm này ông A đang thế chấp sổ để vay tiền ngân hàng nên chưa làm thủ tục sang tên cho bố em. Năm 2019 ông A có lấy sổ ra nhưng lại tiếp tục thế chấp ngân hàng mà không sang tên cho bố em. vậy Luật sư cho e hỏi nay bố em có thể khởi kiện ra tòa án yêu cầu ông A tiếp tục thực hiện chuyển nhượng được không? việc mua bán giữa bố em và ông A có bị tuyên vô hiệu không ạ. em xin cảm ơn
Nhà e bị ngân hàng phát mại tài sản .khi ra tòa k có sử chỉ bảo vc e kí rồi chuyển sang thi hành án .jo ngân hàng với thi hành án bán nhà e .nhưng chỉ gửi cho e thông báo người trúng đấu giá .jo gđ e k đồng ý có thể mời luật sư can thiệp dc k ạ .vì gđ e vẫn xin với ngân hàng trả 600tr mà trong khi đó gđ e nợ ngân hàng có 378tr .mong luật sư tư vấn giúp đỡ gđ e với ạ .e xin cảm ơn
Cho e hỏi. Đất e mua xong e đi vay ngân hàng đóng cả gốc và lãi là 10 năm. Hiện tại e đóng được gần 3 năm. Vậy e muốn bán nền đất này được k ạ
em muốn mua nhà đang thế chấp ngân hàng, nhưng sợ rủi ro khi bên bán lấy được sổ đổi ý ko ký sang tên, do số tiền thế chấp bên bán quá lơn tới 2 tỷ. Em có thể mời đồng thời công chứng viên của vp công chứng làm hợp đồng đặt cọc và hợp đồng công chứng sang tên, bên văn phòng đăng ký đất đai làm thủ tục xóa nợ đến làm thủ tục trực tiếp tại ngân hàng được ko ạ?
Hoặc nếu em muốn mua, sang tên căn nhà đang thế chấp, khi nào sang tên em xong em sẽ trực tiếp đi giải chấp số tiền đó thì thủ tục phải làm thế nào ạ?
Chào Luật sư, mình định mua một căn chung cư thế chấp ngân hàng, chủ đầu tư đã thông báo chủ nhà về việc lấy sổ từ tháng 12 nhưng đến nay chủ nhà chưa đóng tiền lấy sổ. Chủ nhà đề nghị với bên mình là cùng ra ngân hàng đóng tiền giải chấp xong, lấy hợp đồng mua bán về rồi cùng ra chủ đồng tư đóng tiền lấy sổ, sau đó ký HĐMB và đi công chứng trong ngày. Không biết điều này có làm được hay không, có đúng hay không vì mình hiện không rõ sổ hồng chủ đầu tư có đang giữ hay không hay là khi nào chủ nhà đóng tiền xong thì họ mới tiến hành làm sổ. Hy vọng nhận được câu trả lời của quý Luật sư. Mình cám ơn!
Nhà mình đang thế chấp vay ngân hàng, mình mà bán nhà có thể chuyển đổi khoản vay này sang cho người mua được không ạ
Gia đình e có đặt cọc mua 1 căn nhà đang thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên sau khi kí hợp đồng đặt cọc, bên bán không xin được xác nhận của phía ngân hàng về việc đồng ý cho phép bán trong thời gian thế chấp do trong hợp đồng thế chấp với ngân hàng có điều khoản ngân hàng không cho phép bán trong thời gian thế chấp. Bên em và bên bán có ký 1 biên bản cam kết về số tiền bên em đưa để ngân hàng giải chấp , có công chứng chứng thực
Thì văn bản đó có hiệu lực không ạ
Em cảm ơn
Tôi mua 1 miếng đất trị giá 450tr,chủ đất làm hợp đồng đặt cọc mà chính chủ trong sổ đỏ không đứng ra ký kết hợp đồng đặt cọc mà nói tổng giám đốc đại diện cho công ty đó đứng ra ký hợp đồng .Như thế thì có hợp pháp không , khi xảy ra vd thì có kiện được k. và tối muốn thế chấp mảnh đất nay cho ngan hàng mảnh đất đang mua này để lấy tiền trả co chủ đất.vậy khi thế chấp chủ đất có phải ký kết gì liên quan đến ngân hàng nữa không.
E có vay thế chấp tài sản cho ngân hàng không có khả năng đóng lãi nữa ngân hàng kiêu quỷ quyền để họ rao bán trừ nợ vậy mình quỷ quyền cho họ khi họ bán được có kiêu mình lên ký bán sang tên không ak
em muốn mua nhà đang thế chấp ngân hàng, nhưng sợ rủi ro khi bên bán lấy được sổ đổi ý ko ký sang tên, do số tiền thế chấp bên bán quá lơn tới 2 tỷ. Em có thể mời đồng thời công chứng viên của vp công chứng làm hợp đồng đặt cọc và hợp đồng công chứng sang tên, bên văn phòng đăng ký đất đai làm thủ tục xóa nợ đến làm thủ tục trực tiếp tại ngân hàng được ko ạ?
Hoặc nếu em muốn mua, sang tên căn nhà đang thế chấp, khi nào sang tên em xong em sẽ trực tiếp đi giải chấp số tiền đó thì thủ tục phải làm thế nào ạ?
Mình muốn vay thế chấp sổ hồng riêng chính chủ trị giá tài sản hơn 8 tỷ đồng với số tiền vay là 300 triệu. Vậy trong thời hạn góp là 60 tháng mình có bán được không và ngân hàng có trả lại sổ hồng khi mình đã thanh toán đầy đủ khoản vay còn lại trước đó.
Gia đình e định mua căn chung cư đang thế chấp ngân hàng. Vậy thủ tục quy trình mua bán nên làm như thế nào để đảm bảo an toàn ah? E mua có thể trả thẳng và k cần vay ngân hàng ah
em muốn mua chung cư đang thế chấp ngân hàng, nhưng sợ rủi ro khi bên bán lấy được sổ đổi ý ko ký sang tên, do số tiền thế chấp bên bán quá lớn gần 2 tỷ. Em có thể mời đồng thời công chứng viên của vp công chứng làm hợp đồng đặt cọc và hợp đồng công chứng sang tên, bên văn phòng đăng ký đất đai làm thủ tục xóa nợ đến làm thủ tục trực tiếp tại ngân hàng được ko ạ?
Hoặc nếu em muốn mua, sang tên căn nhà đang thế chấp, khi nào sang tên em xong em sẽ trực tiếp đi giải chấp số tiền đó thì thủ tục phải làm thế nào ạ?