Tư vấn rủi ro giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

Tư vấn rủi ro khi giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng mang tính kỹ thuật nghiệp vụ và pháp lý quan trọng bởi đây là loại hợp đồng tiềm ẩn rủi ro cao. Trong bài viết dưới đây, Luật Long Phan chỉ ra các quy định pháp luật về điều kiện có hiệu lực, nguyên tắc giao kết cũng như rủi ro có thể xảy ra khi giao kết, thực hiện hợp đồng, từ đó đề ra các phương hướng giải quyết cho vấn đề này.

Rủi ro khi giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

Thế nào là hợp đồng tín dụng

• Hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng (bên cho vay) với khách hàng là tổ chức, cá nhân (bên vay), theo đó bên cho vay chuyển giao một khoản tiền tệ cho bên vay sử dụng vào mục đích xác định trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
• Về bản chất, hợp đồng tín dụng là hợp đồng cho vay tài sản theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, trong đó, bên cho vay là các tổ chức tín dụng, chủ yếu là các ngân hàng.

Nguyên tắc giao kết hợp đồng tín dụng

• Tự do giao kết hợp đồng nhưng không được trái pháp luật, đạo đức xã hội;
• Tự nguyện, bình đẳng, thiện chí, hợp tác, trung thực và ngay thẳng;
• Nguyên tắc đảm bảo vốn vay; hoàn trả khoản tín dụng đúng hạn cả gốc và lãi theo thoả thuận;

• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp;
• Nguyên tắc phân tán rủi ro.

Cơ sở pháp lý: Điều 3 Bộ luật Dân sự 2015; Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017.

Hiệu lực hợp đồng tín dụng

• Theo quan niệm của các nhà làm luật Việt Nam, hợp đồng tín dụng thuộc loại hợp đồng ưng thuận.
• Thời điểm phát sinh hiệu lực của hợp đồng tín dụng là thời điểm các bên đã thoả thuận xong các điều khoản của hợp đồng và bên sau cùng đã ký tên, đóng dấu (nếu có) vào văn bản hợp đồng tín dụng.

>>> Xem thêm: Các điều khoản cơ bản trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và doanh nghiệp

Một số rủi ro pháp lý trong giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

• Chủ thể tham gia ký kết không đúng tư cách (đặc biệt là trường hợp khách hàng vay là tổ chức, doanh nghiệp);
• Hợp đồng vô hiệu khi không đáp ứng điều kiện luật định;
• Sử dụng vốn không đúng mục đích ban đầu;
• Khách hàng không có khả năng trả được một phần hoặc toàn bộ nợ của mình theo hợp đồng (điểm a khoản 24 Điều 2 Thông tư 41/2016/TT-NHNN);
• Ngân hàng bị mất cơ hội nhận được thu nhập tiền lãi cho vay, tổn thất trước hết tác động đến lợi nhuận và sau đó là vốn tự có của ngân hàng;
• Trường hợp người vay không trả được, ngân hàng không còn đủ nguồn vốn để trả cho người gửi tiền khác thì ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán, có thể dẫn đến phá sản.

Rủi ro khi giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

Giải quyết rủi ro giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

• Xử lý tài sản bảo đảm
• Khởi kiện hoặc yêu cầu mở thủ tục phá sản doanh nghiệp
• Quy trách nhiệm cho cán bộ gây sai sót trong trường hợp khoản nợ không thể thu hồi được do các nguyên nhân chủ quan từ phía cán bộ tín dụng
• Chuyển nợ xấu thành vốn góp
• Xử lý từ quỹ dự phòng rủi ro
• Bán nợ
• Cho vay tiếp để duy trì hoạt động
• Miễn giảm lãi vay của khách hàng
• Cơ cấu lại khoản nợ bằng cách cho gia hạn khoản nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ

>>> Xem thêm: Quy định về thủ tục giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng?

Luật sư tư vấn rủi ro giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

• Tư vấn trình tự, thủ tục khi giao kết hợp đồng tín dụng.
• Tư vấn tính hợp pháp đối với nội dung, hình thức của hợp đồng.
• Tư vấn một số vấn đề cần lưu ý khi giao kết hợp đồng.
• Phân tích rủi ro và thẩm định hợp đồng, thỏa thuận trước khi ký kết, sau khi ký kết.
• Soạn thảo, rà soát các dự thảo hợp đồng, thỏa thuận trước khi ký kết theo yêu cầu.
• Xây dựng các biện pháp giải quyết khi có rủi ro xảy ra khi thực hiện hợp đồng.
• Các thủ tục khởi kiện khi có tranh chấp.

Tư vấn rủi ro giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng

Nếu bạn đọc có khó khăn, thắc mắc hoặc cần tư vấn các vấn đề liên quan tới rủi ro khi giao kết, thực hiện hợp đồng tín dụng cần giải đáp thì quý bạn đọc hãy liên hệ ngay qua 1900.63.63.87 của chúng tôi để được hỗ trợ và tư vấn.