Tội cho vay nặng lãi theo Điều 201 Bộ luật Hình sự

Tội cho vay nặng lãi thường cấu thành trên quan hệ pháp luật vay dân sự nhưng mức lãi suất vay vượt mức lãi suất luật quy định tối đa. Đồng thời, người cho vay nhận một khoảng thu lợi bất chính nhất định. Đây là tội phạm nghiêm trọng, xâm phạm trật tự quản lý tín dụng và quyền lợi hợp pháp của người vay. Bài viết dưới đây của Long Phan PMT sẽ phân tích chi tiết quy định pháp luật và các hình phạt áp dụng.

Tội cho vay nặng lãi theo Điều 201 Bộ luật Hình sự là gì?

Cấu thành tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự gồm 4 yếu tố. Cụ thể như sau:

• Khách thể: Xâm phạm trật tự quản lý tín dụng của Nhà nước và lợi ích hợp pháp của người vay.
• Mặt khách quan: Hành vi cho vay với lãi suất cao vượt mức lãi suất tính theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (mức lãi suất tối đa 20%/năm). Đồng thời, người cho vay phải thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên; hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi này; hoặc đã bị kết án về tội cho vay lãi nặng nhưng chưa xóa án tính mà còn vi phạm.
• Chủ thể: Người có đủ năng lực trách nhiệm hình sự và phải từ đủ 16 tuổi trở lên.
• Mặt chủ quan: người thực hiện hành vi với lỗi cố ý trực tiếp. Người thực hiện hành vi nhận thức rõ hành vi vi phạm pháp luật nhưng vẫn thực hiện nhằm mục đích trục lợi.

>>> Xem thêm: Cho vay nặng lãi bao nhiêu thì có thể tố giác hình sự

Cách xác định số tiền thu lợi bất chính để xử lý trách nhiệm hình sự

Căn cứ theo Điều 6 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, số tiền thu lợi bất chính được tính theo các nguyên tắc:

Trường hợp cho vay lãi nặng đã hết thời hạn vay: bao gồm tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật khác sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự trong cả kỳ hạn vay.

Trường hợp cho vay lãi nặng chưa hết thời hạn vay: bao gồm tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật khác mà người vay phải trả cho người cho vay sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự tính đến thời điểm cơ quan có thẩm quyền phát hiện và ngăn chặn.

Trường hợp bên vay đã trả tiền lãi trước hạn và các khoản thu trái pháp luật khác: bao gồm tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật khác mà người vay thực tế đã trả cho người cho vay sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất.

Hình phạt đối với tội cho vay nặng lãi

Hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định cụ thể tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi bổ sung 2017. Cụ thể như sau:

• Người nào đủ cấu thành tội phạm thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
• Trường hợp, phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
• Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Dịch vụ tư vấn phương án bào chữa tội cho vay nặng lãi

Nếu Quý khách hàng cần hỗ trợ pháp lý hoặc sử dụng dịch vụ luật sư bào chữa cho tội cho vay nặng lãi có thể liên hệ Long Phan PMT. Dịch vụ của Chúng tôi bao gồm:

• Tư vấn pháp lý, phân tích hành vi có đủ cấu thành tội phạm hay không.
• Xác định căn cứ pháp lý để làm rõ hành vi, mức thu lợi bất chính.
• Thực hiện thủ tục bào chữa cho tội cho vay lãi nặng theo hướng không phạm tội hoặc giảm nhẹ trách nhiệm hình sự tùy theo tình tiết, hành vi.
• Hướng dẫn thu thập tài liệu, chứng cứ giảm nhẹ trách nhiệm hình sự.
• Soạn thảo đơn từ, luận cứ bào chữa bảo vệ tối ưu quyền lợi thân chủ.
• Tranh luận với Viện kiểm sát để chứng minh quan điểm bào chữa đối với thân chủ là hợp lý.

Tội cho vay nặng lãi theo Điều 201 Bộ luật Hình sự là tội phạm nghiêm trọng với các hình phạt nghiêm khắc. Người phạm tội phải gánh chịu khung hình phạt tương ứng với hành vi mà mình gây ra. Quý khách hàng có thể liên hệ với đội ngũ luật sư bào chữa của Long Phan PMT qua hotline 1900636387 để được tư vấn và bảo vệ quyền lợi hợp pháp.