Không trả nợ thẻ tín dụng có bị xử lý hình sự hay không?

Không trả nợ thẻ tín dụng có thể dẫn đến nhiều hậu quả pháp lý nghiêm trọng, trong đó có thể bị xử lý hình sự. Vấn đề này đang được nhiều người quan tâm do sự phổ biến của thẻ tín dụng trong cuộc sống hiện đại. Bài viết này sẽ thông tin chi tiết về hậu quả pháp lý của việc không trả nợ thẻ tín dụng, cách xử lý khi không có khả năng chi trả và dịch vụ tư vấn pháp lý hỗ trợ trong trường hợp bị khởi kiện hoặc khởi tố.

Thẻ tín dụng là gì?

Theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/6/2024 thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp bởi tổ chức phát hành. Nói cách khác, ngân hàng sẽ cho vay một khoản tiền trong hạn mức tín dụng để chi tiêu trước, trả sau theo thỏa thuận. Hình thức trả nợ có thể là trả góp hàng tháng hoặc thanh toán toàn bộ số tiền đã vay.

Hậu quả pháp lý của việc không trả nợ thẻ tín dụng

Việc không trả nợ thẻ tín dụng có thể dẫn đến nhiều hậu quả pháp lý, bao gồm cả hậu quả dân sự và hình sự.

Hậu quả pháp lý về mặt dân sự

Về mặt dân sự có thể dẫn đến một số hậu quả pháp lý sau:

• Phải trả lãi suất cao: Khi không thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, chủ thẻ phải trả lãi suất cao cho phần dư nợ trả chậm. Lãi suất này được tính trên tổng dư nợ chưa thanh toán sau khi hết thời gian miễn lãi.
• Giảm uy tín tín dụng, gây khó khăn trong việc vay vốn: Nợ quá hạn thẻ tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính mà còn làm giảm uy tín tín dụng của chủ thẻ. Thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và có thể gây khó khăn cho chủ thẻ trong việc vay vốn ngân hàng trong tương lai.
• Có thể bị khởi kiện: Ngân hàng có quyền khởi kiện ra tòa án nếu chủ thẻ chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong thời gian dài. Tòa án sẽ xem xét vụ việc và đưa ra phán quyết buộc phải trả nợ. Nếu không thực hiện, ngân hàng có thể yêu cầu cơ quan thi hành án cưỡng chế thi hành án.

Hậu quả pháp lý về mặt hình sự

Trong một số trường hợp, không trả nợ thẻ tín dụng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Cụ thể, nếu chủ thẻ có hành vi gian dối, lừa đảo để chiếm đoạt tài sản của ngân hàng thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi, bổ sung 2017.

Các hình phạt có thể áp dụng bao gồm:

• Phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 04 triệu đồng đến dưới 50 triệu đồng.
• Phạt tù từ 02 năm đến 07 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 50 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng.
• Phạt tù từ 05 năm đến 12 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 200 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng.
• Phạt tù từ 12 năm đến 20 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 500 triệu đồng trở lên.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn xử lý khi bị lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản

Phải làm sao khi không có khả năng trả nợ thẻ tín dụng?

Khi gặp khó khăn về tài chính và không có khả năng trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn, Quý khách hàng nên chủ động liên hệ với ngân hàng để thương lượng và tìm kiếm giải pháp. Cụ thể như sau:

Trường hợp quên trả nợ: Nếu chỉ đơn giản là quên ngày đến hạn, Quý khách hàng nên thanh toán ngay khi nhớ ra.

Trường hợp trả chậm do khách quan: Nếu gặp khó khăn do dịch bệnh, thiên tai, mất việc làm…, Quý khách hàng cần thông báo cho ngân hàng để được xem xét hỗ trợ. Các biện pháp hỗ trợ có thể bao gồm:

• Giảm hoặc tạm hoãn thanh toán dư nợ tối thiểu hàng tháng.
• Miễn hoặc hoàn trả phí trả chậm.
• Giảm lãi suất thẻ tín dụng.
• Kéo dài thời hạn trả nợ.

Trường hợp mất khả năng trả nợ: Quý khách hàng nên chủ động đến ngân hàng để trình bày tình hình tài chính và thương lượng các giải pháp trả nợ phù hợp như giãn nợ, cấu trúc lại khoản nợ, trả góp với lãi suất ưu đãi…

Việc chủ động liên hệ với ngân hàng để tìm kiếm giải pháp sẽ giúp Quý khách hàng tránh được các rủi ro pháp lý và duy trì uy tín tín dụng của mình.

Dịch vụ tư vấn hướng giải quyết khi khởi kiện hoặc khởi tố do không trả nợ thẻ tín dụng

Nếu Quý khách hàng đang đối mặt với việc bị ngân hàng khởi kiện hoặc bị cơ quan chức năng khởi tố do không trả nợ thẻ tín dụng, Quý khách hàng có thể sử dựng dịch vụ tư vấn, hỗ trợ của chúng tôi, bao gồm:

• Tư vấn và giải thích các quy định pháp luật liên quan đến thẻ tín dụng;
• Tư vấn các giải pháp khi không có khả năng thanh toán nợ thẻ tín dụng;
• Đàm phán với ngân hàng để tìm kiếm giải pháp thỏa thuận;
• Đại diện bảo vệ quyền lợi của Quý khách hàng tại Tòa án;
• Soạn thảo các văn bản pháp lý;
• Thu thập chứng cứ, tài liệu phục vụ cho việc bảo vệ quyền lợi;
• Xây dựng chiến lược bào chữa, bảo vệ quyền lợi hợp pháp;
• Thực hiện các thủ tục kháng cáo, kháng nghị (nếu cần);
• Tư vấn và giải đáp các vấn đề khác có liên quan.

>>> Xem thêm: Thủ tục nhờ luật sư bảo vệ quyền lợi khi bị ngân hàng khởi đòi phát mãi tài sản thế chấp

Việc không trả nợ thẻ tín dụng có thể dẫn đến nhiều hậu quả pháp lý nghiêm trọng, ảnh hưởng đến tài chính và uy tín của Quý khách hàng. Để tránh những rắc rối này, Quý khách hàng nên sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và thanh toán nợ đầy đủ, đúng hạn. Trong trường hợp cần thiết, hãy liên hệ với luật sư chuyên về lĩnh vực này để được tư vấn và bảo vệ quyền lợi. Quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900.63.63.87 để được tư vấn chi tiết.