Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm là quá trình pháp lý phức tạp. Các bên có thể áp dụng nhiều phương thức như thương lượng, hòa giải, trọng tài, khởi kiện ra tòa. Đối với tài sản thế chấp, cần xác định giá trị và phương án xử lý phù hợp. Bài viết dưới đây sẽ thông tin chi tiết giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm là tranh chấp về kinh doanh, thương mại. Căn cứ Điều 317 Luật Thương mại 2005, các hình thức giải quyết tranh chấp trong thương mại bao gồm:

Thương lượng

Thương lượng là phương thức giải quyết tranh chấp thông qua việc các bên cùng nhau bàn bạc, tự thỏa thuận với nhau để lựa chọn những giải pháp nhằm chấm dứt những mâu thuẫn, xung đột của hai bên. Đồng thời giúp hai bên sớm đạt được mục đích và sự thống nhất mà không cần sự trợ giúp của bên thứ ba. Thương lượng được thực hiện trên cơ sở không chịu ảnh hưởng và không có sự can thiệp của cơ quan nhà nước. Do đó, thương lượng không bị ràng buộc bởi các thủ tục pháp lý và tôn trọng quyền định đoạt của các bên.

Quy trình thương lượng bao gồm các bước cơ bản sau:

• Các bên thống nhất hình thức trao đổi hoặc tổ chức đàm phán trực tiếp (nếu cần thiết);
• Trình bày quan điểm, yêu cầu của mỗi bên;
• Thảo luận, đàm phán để tìm giải pháp;
• Đạt được thỏa thuận và ký kết biên bản;
• Giám sát việc thực hiện phương án sau khi đạt được thỏa thuận.

Trong tranh chấp thương mại, thương lượng thường là phương thức được các bên ưu tiên lựa chọn để giải quyết tranh chấp nhờ tính linh hoạt và những lợi ích nhất định.

Thương lượng bao gồm các ưu điểm sau:

• Diễn ra nhanh chóng và tương đối ít tốn kém so với kiện tụng thương mại.
• Đảm bảo tính bí mật cao hơn so với các phương thức giải quyết tranh chấp khác.
• Duy trì mối quan hệ giữa các bên tham gia.

Bên cạnh đó, giải quyết tranh chấp bằng thương lượng cũng có một số bất lợi. Việc sử dụng phương thức thương lượng không yêu cầu sự ràng buộc về  pháp lý giữa các bên. Vì vậy, phương thức thương lượng có ít sự bảo vệ về mặt pháp lý và kết quả của thỏa thuận có thể thất bại nếu các bên tham gia không tuân thủ cam kết của mình.

Hòa giải

Hòa giải là phương thức giải quyết tranh chấp dựa trên sự hỗ trợ của bên thứ ba nhằm tránh những bất đồng giữa các bên. Theo đó, hòa giải thương mại là phương thức giải quyết tranh chấp thương mại do các bên thỏa thuận và được hòa giải viên thương mại làm trung gian hòa giải hỗ trợ giải quyết tranh chấp

Khi có phát sinh tranh chấp và các bên thống nhất giải quyết tranh chấp bằng hòa giải thương mại cần tuân theo các nguyên tắc giải quyết. Căn cứ Điều 4 Nghị định 22/2017/NĐ-CP, các nguyên tắc bao gồm:

• Các bên tranh chấp tham gia hòa giải hoàn toàn tự nguyện và bình đẳng về quyền và nghĩa vụ.
• Các thông tin liên quan đến vụ việc hòa giải phải được giữ bí mật, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bằng văn bản hoặc pháp luật có quy định khác.
• Nội dung thỏa thuận hòa giải không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội, không nhằm trốn tránh nghĩa vụ, không xâm phạm quyền của bên thứ ba.

Trong các tình huống tranh chấp thương mại, hòa giải có thể là một giải pháp thay thế hiệu quả cho kiện tụng với sự hỗ trợ của bên thứ ba. Các doanh nghiệp sử dụng rộng rãi hòa giải thương mại nhờ những điều kiện thuận lợi cho việc giao tiếp, đàm phán và đạt được thỏa thuận với sự chấp nhận của các bên tham gia.

Khởi kiện tại tòa án

Khi thương lượng và hòa giải không thành công, các bên có thể lựa chọn khởi kiện tại tòa án. Đây là phương thức giải quyết tranh chấp tại cơ quan xét xử nhân danh quyền lực nhà nước, tuân theo trình tự và thủ tục nghiêm ngặt của Bộ luật Tố tụng Dân sự (BLTTDS) 2015. Tòa án sẽ quyết định Hội đồng xét xử giải quyết tranh chấp. Việc giải quyết thông qua hai cấp xét xử là sơ thẩm và phúc thẩm.

Ưu điểm của phương thức này:

• Có hiệu lực pháp lý cao;
• Bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên;
• Có thể áp dụng các biện pháp khẩn cấp tạm thời.
• Có cơ chế cưỡng chế thi hành án.
• Mang tính cưỡng chế cao, có tính răn đe và thi hành cao.

Tuy nhiên, thủ tục tại tòa thường kéo dài, phức tạp, gây mất thời gian, tiền bạc. Việc xét xử thường thực hiện theo nguyên tắc xét xử công khai, theo đó không đảm bảo được những thông tin có liên quan cần phải được giữ kín.

Giải quyết tranh chấp thông qua trọng tài thương mại  

Trọng tài thương mại là phương thức giải quyết tranh chấp do các bên thỏa thuận. Việc giải quyết tuân theo thủ tục, trình tự quy định tại Luật Trọng tài thương mại 2010. Trọng tài sẽ đưa ra phán quyết có giá trị chung thẩm và có hiệu lực kể từ ngày ban hành theo quy định tại khoản 5 Điều 61 Luật Trọng tài thương mại 2010.

Ưu điểm của trọng tài:

• Thủ tục nhanh gọn, linh hoạt;
• Bảo mật thông tin;
• Thời gian nhanh chóng. Địa điểm do các bên lựa chọn hoặc do Hội đồng trọng tài quyết định nếu các bên không thỏa thuận được.

Tuy nhiên, phán quyết trọng tài khó thay đổi và cưỡng chế thi hành phức tạp hơn. Đồng thời chi phí tại Trọng tài thường cao hơn so với Tòa án. Trọng tài không có thẩm quyền xét xử đương nhiên, chỉ khi các bên có thỏa thuận lựa chọn hợp lệ thì trọng tài mới được tham gia giải quyết vụ việc.

>>> Xem thêm: Dịch vụ giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng trọng tài

Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng thông qua hoà giải

Thủ tục giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm tại tòa

Hồ sơ khởi kiện

Hồ sơ khởi kiện quy định tại khoản 4, 5 Điều 189 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015.

Hồ sơ khởi kiện gồm:

• Đơn khởi kiện;
• Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm;
• Chứng cứ về việc vi phạm hợp đồng;
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm;

Lưu ý: Trong đơn khởi kiện phải nêu rõ yêu cầu giải quyết tranh chấp và đề nghị xử lý tài sản bảo đảm.

Thủ tục khởi kiện

Người khởi kiện nộp đơn và tài liệu, chứng cứ cho Tòa án có thẩm quyền. Trường hợp chưa đủ tài liệu, chứng cứ, người khởi kiện phải nộp những gì hiện có và bổ sung sau theo yêu cầu của Tòa án. Tòa án thụ lý vụ án khi đơn khởi kiện hợp lệ và người khởi kiện đã nộp tiền tạm ứng án phí.

Thủ tục khởi kiện gồm các bước:

1. Bước 1. Nộp đơn khởi kiện tại tòa án có thẩm quyền;
2. Bước 2. Tòa thụ lý vụ án;
3. Bước 3. Chuẩn bị xét xử
4. Bước 4. Mở phiên tòa xét xử;
5. Bước 5. Tuyên án và gửi bản án cho các bên.

Trong quá trình xét xử, tòa có thể yêu cầu định giá tài sản bảo đảm.

CSPL: Điều 190, Điều 195, Điều 203, Điều 208, Điều 267 và Điều 269 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015.

>>>Xem thêm: Giải quyết tranh chấp hợp đồng thế chấp tài sản với ngân hàng

Thẩm quyền Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Tòa án có thẩm quyền giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015. Thẩm quyền được xác định dựa trên:

• Địa chỉ của bị đơn
• Nơi có tài sản bảo đảm
• Hoặc nơi thực hiện hợp đồng.
• Trong trường hợp đối tượng tranh chấp là đến bất động sản thì Tòa án nơi có bất động sản có thẩm quyền giải quyết.

Tòa án nhân dân cấp huyện có thẩm quyền giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm theo quy định tại Điều 35 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015.

Đối với tranh chấp có đương sự hoặc tài sản ở nước ngoài hoặc cần phải ủy thác tư pháp cho cơ quan đại diện nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ở nước ngoài, Tòa án nhân dân cấp tỉnh sẽ có thẩm quyền giải quyết theo quy định tại Điều 37 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 (Trừ những trường hợp thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân cấp huyện quy định tại Điều 35 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015).

Dịch vụ giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm

Long Phan PMT cung cấp dịch vụ giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm. Dịch vụ này được thực hiện bởi các chuyên viên pháp lý và đội ngũ luật sư chuyên nghiệp. Cụ thể, nội dung dịch vụ như sau:

• Tư vấn pháp lý các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm;
• Tư vấn, hỗ trợ lựa chọn phương thức giải quyết phù hợp với yêu cầu của khách hàng;
• Hướng dẫn soạn thảo thỏa thuận trọng tài trường hợp chọn phương thức giải quyết tại Trọng tài thương mại;
• Tư vấn, hỗ trợ soạn thảo đơn khởi kiện;
• Tư vấn thủ tục giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Trọng tài hoặc toà án;
• Hỗ trợ thu thập chứng cứ;
• Tham gia quá trình tố tụng để bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Luật sư tư vấn phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm cần có hiểu biết pháp lý. Quý khách hàng cân nhắc kỹ lưỡng giữa các phương thức như thương lượng, hòa giải, khởi kiện tại tòa án. Long Phan PMT cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp, hỗ trợ Quý khách trong toàn bộ quá trình giải quyết tranh chấp. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline 1900.63.63.87 để được hỗ trợ tốt nhất.