Mua bán nợ là gì? Rủi ro khi mua bán nợ cá nhân

Mua bán nợ là một giao dịch phổ biến trong hoạt động tài chính. Trong đó, bên bán nợ chuyển giao quyền đòi nợ cho bên mua nợ, với mức giá được thỏa thuận. Tuy nhiên, giao dịch này vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro về pháp lý, tài chính và uy tín, cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Bài viết sẽ cung cấp cho Quý khách hàng những thông tin về định nghĩa, đặc điểm, quy định pháp luật liên quan đến vấn đề này. 

Mua bán nợ là gì?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 09/2015/TT-NHNN thì mua, bán nợ là thỏa thuận bằng văn bản về việc chuyển giao quyền đòi nợ đối với khoản nợ phát sinh từ nghiệp vụ cho vay, khoản trả thay trong nghiệp vụ bảo lãnh, theo đó bên bán nợ chuyển giao quyền sở hữu khoản nợ cho bên mua nợ và nhận tiền thanh toán từ bên mua nợ.

Giao dịch này phải tuân thủ các quy định pháp luật về hợp đồng và các quy định liên quan. Các bên phải ký kết hợp đồng trong đó xác định rõ giá, đối tượng, quyền và nghĩa vụ của các bên. Việc mua bán nợ phải được thực hiện thông qua các công ty, tổ chức kinh doanh có chức năng mua bán, quản lý nợ theo quy định pháp luật.

Cá nhân có được quyền mua bán nợ không?

Theo quy định tại khoản 4 Điều 3 Thông tư 09/2015/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 18/2022/TT-NHNN cá nhân có thể tham gia vào giao dịch mua bán nợ với tư cách là bên bán nợ hoặc bên mua nợ. Tuy nhiên, việc mua bán nợ của cá nhân vẫn phải tuân thủ các quy định về hợp đồng và các quy định pháp luật khác có liên quan.

>>> Xem thêm: Tư vấn soạn thảo hợp đồng mua bán nợ

Rủi ro khi mua bán nợ cá nhân

Đối với bên bán nợ

Rủi ro đối với bên bán nợ:

• Rủi ro về pháp lý Bên bán nợ cần lưu ý rủi ro về tính hợp pháp của hợp đồng mua bán nợ. Nếu hợp đồng không được lập đúng quy định, có thể dẫn đến các tranh chấp, khiếu kiện về sau. Điều này ảnh hưởng đến quyền lợi của bên bán nợ.
• Rủi ro về tài chính Khi bán nợ, bên bán sẽ nhận được một khoản tiền với mức giá thỏa thuận. Tuy nhiên, nếu không thương lượng được giá hợp lý, bên bán có thể bị thiệt hại tài chính. Bên cạnh đó, bên bán nợ cũng có nguy cơ mất quyền kiểm soát khoản nợ sau khi chuyển giao cho bên mua.
• Rủi ro về uy tín Việc bán nợ, đặc biệt là các khoản nợ cá nhân, có thể ảnh hưởng đến uy tín, danh dự của bên bán nợ. Điều này có thể gây khó khăn cho các giao dịch, hoạt động kinh doanh, vay vốn của người bán nợ trong tương lai.

Do đó, bên bán  cần phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro như: tìm hiểu kỹ về bên mua, thương lượng các điều khoản hợp đồng, lựa chọn đơn vị mua bán nợ uy tín, và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật. Điều này giúp bảo vệ quyền lợi và uy tín của bên bán nợ.

Đối với bên mua nợ

Rủi ro đối với bên mua nợ:

• Rủi ro về pháp lý Bên mua nợ cần phải thận trọng trong việc thẩm định tính hợp pháp của khoản nợ trước khi mua. Nếu khoản nợ không hợp lệ, không rõ ràng về nguồn gốc, bên mua có thể gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ về sau.
• Rủi ro về tài chính Khi mua nợ, bên mua phải bỏ ra một khoản tiền để sở hữu khoản nợ. Nếu khoản nợ không có khả năng thu hồi cao, bên mua có thể mất vốn đầu tư. Bên cạnh đó, bên mua nợ cũng phải đối mặt với rủi ro tín dụng liên quan đến người nợ gốc.
• Rủi ro về đạo đức Trong một số trường hợp, bên mua nợ có thể liên quan đến các hoạt động thu hồi nợ bằng các biện pháp không hợp pháp, thiếu đạo đức. Điều này có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý và ảnh hưởng đến uy tín của bên mua.

Do đó, bên mua nợ cần phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro như: thẩm định kỹ lưỡng khoản nợ trước khi mua, lựa chọn các khoản nợ có khả năng thu hồi cao, sử dụng các biện pháp thu hồi nợ hợp pháp, và hợp tác với các đơn vị đòi nợ chuyên nghiệp, uy tín. Điều này giúp bên mua nợ giảm thiểu các rủi ro tài chính và pháp lý.

Kinh nghiệm để phòng tránh rủi ro khi mua bán nợ cá nhân

Đối với bên bán nợ:

• Tìm hiểu kỹ thông tin về bên mua nợ.
• Thương lượng các điều khoản hợp đồng.
• Lựa chọn đơn vị mua bán nợ uy tín.
• Tuân thủ quy định pháp luật.

Đối với bên mua nợ:

• Thẩm định kỹ khoản nợ trước khi mua.
• Lựa chọn khoản nợ có khả năng thu hồi cao.
• Sử dụng các biện pháp thu hồi nợ hợp pháp.
• Hợp tác với các đơn vị đòi nợ thuê chuyên nghiệp, uy tín.

Dịch vụ tư vấn hình thức mua bán nợ theo quy định pháp luật

Luật sư Long Phan PMT với chuyên môn cao sẽ phân tích các rủi ro và chia sẻ kinh nghiệm để Quý khách hàng có thể phòng tránh rủi ro khi tham gia vào giao dịch mua bán nợ cá nhân. Dưới đây là một số dịch vụ mà chúng tôi cung cấp

• Tư vấn về các quy định pháp luật liên quan
• Hướng dẫn các thủ tục, điều kiện cần thiết để thực hiện giao dịch.
• Soạn thảo và thẩm định hợp đồng mua bán
• Tư vấn về các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro.
• Hỗ trợ các thủ tục liên quan đến việc chuyển giao quyền đòi nợ.
• Tư vấn về các biện pháp thu hồi nợ tối ưu.

Việc mua bán nợ phải tuân thủ các quy định pháp luật về hợp đồng và các quy định liên quan. Tuy nhiên, loại giao dịch này vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro về pháp lý. Do đó, cá nhân tổ chức thực hiện việc mua bán nợ cần nắm rõ các quy định pháp luật. Nếu Quý khách hàng cần tư vấn chi tiết về vấn đề này, vui lòng liên hệ Hotline 1900636387 để được Luật sư Long Phan PMT hỗ trợ.