Hợp đồng bảo hiểm trùng và những vẫn đề pháp lý có liên quan

Hợp đồng bảo hiểm trùng là giải pháp hiệu quả để tăng cường bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro cho người tham gia. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro pháp lý, việc hiểu rõ các quy định về tổng mức bảo hiểm và giá trị tài sản là rất quan trọng. Bài viết của Long Phan PMT sẽ cung cấp thông tin chi tiết, giúp Quý khách nắm rõ và tối ưu hóa quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm trùng.

Hợp đồng bảo hiểm trùng là gì?

Căn cứ khoản 1 Điều 49 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2023 quy định hợp đồng bảo hiểm trùng là trường hợp có từ hai hợp đồng bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng phạm vi, đối tượng, thời hạn và sự kiện bảo hiểm mà tổng số tiền bảo hiểm vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Ưu điểm và hạn chế khi mua bảo hiểm trùng

Việc tham gia bảo hiểm đã trở thành một phương thức quan trọng để bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, bảo hiểm trùng có những ưu điểm và hạn chế mà Quý khách cần phải lưu ý như sau:

Ưu điểm

• Khi sở hữu nhiều hơn một hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản, Quý khách sẽ cảm thấy yên tâm hơn, nhờ sự bảo vệ từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.
• Việc tham gia bảo hiểm trùng giúp bạn có cơ hội nhận được nhiều quyền lợi hơn, từ đó giảm thiểu tổn thất khi xảy ra rủi ro. Đồng thời, Quý khách cũng có thể tận dụng các ưu đãi riêng biệt từ từng công ty bảo hiểm.

Hạn chế

• Chi phí cao: Vì khi tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm đồng nghĩa với việc bạn phải chi trả thêm chi phí cho cùng một đối tượng được bảo hiểm, dẫn đến gánh nặng tài chính tăng lên.
• Giới hạn trong mức bồi thường: theo quy định pháp luật, tổng mức bồi thường từ các hợp đồng bảo hiểm trùng không được vượt quá giá trị thiệt hại thực tế. Điều này có thể khiến bạn không khai thác hết quyền lợi từ các hợp đồng bảo hiểm đã tham gia.
• Phức tạp trong quy trình bồi thường: Việc quản lý và giải quyết quyền lợi từ nhiều hợp đồng bảo hiểm có thể gây khó khăn, đặc biệt khi mỗi công ty bảo hiểm có quy định và điều khoản khác nhau.
• Rủi ro liên quan đến mục đích trục lợi: Nếu công ty bảo hiểm phát hiện hành vi sử dụng bảo hiểm trùng để trục lợi, hợp đồng có thể bị hủy bỏ mà bạn không nhận được bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Do đó, việc mua bảo hiểm trùng có thể mang lại lợi ích lớn nếu được sử dụng đúng cách, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không cân nhắc kỹ. Vì vậy, Quý khách nên xem xét kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng tài chính của mình trước khi quyết định tham gia hình thức này.

Các vấn đề cần lưu ý về hợp đồng bảo hiểm trùng

Đối tượng và phạm vi áp dụng bảo hiểm trùng

Bảo hiểm trùng áp dụng cho các đối tượng là tài sản và trách nhiệm dân sự, không bao gồm con người. Điều này có nghĩa là các loại hình bảo hiểm nhân thọ không nằm trong phạm vi áp dụng của bảo hiểm trùng.

Hình thức bồi thường hợp đồng bảo hiểm

Theo khoản 1 Điều 52 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có thể thoả thuận lựa chọn một trong các hình thức bồi thường sau:

• Sửa chữa tài sản bị thiệt hại;
• Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác;
• Trả tiền bồi thường.

Lưu ý:

• Nếu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm không thoả thuận được về hình thức bồi thường thì việc bồi thường được thực hiện bằng tiền.
• Trong trường hợp bồi thường bao gồm việc thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác và trả tiền bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại sau khi đã thay thế hoặc bồi thường toàn bộ theo giá thị trường của tài sản.

Căn cứ bồi thường hợp đồng bảo hiểm

Theo Điều 51 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, việc bồi thường hợp đồng bảo hiểm được xác định như sau:

• Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.
• Chi phí để xác định giá thị trường và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chi trả.
• Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý: Ngoài số tiền bồi thường, công ty bảo hiểm còn phải thanh toán các chi phí cần thiết, hợp lý theo thỏa thuận, nhằm giảm thiểu tổn thất và những chi phí phát sinh mà bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện theo hướng dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

>>>> Xem thêm: 4 Trường hợp được đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Tư vấn, hỗ trợ khi thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm trùng đúng quy định

Long Phan PMT sẽ tư vấn toàn diện, hỗ trợ khách hàng trong mọi vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trùng để bảo vệ tối đa quyền lợi hợp pháp của quý khách. Dịch vụ của chúng tôi gồm có:

• Hỗ trợ rà soát hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo tính pháp lý, tránh các rủi ro phát sinh 
• Hỗ trợ giải quyết tranh chấp trong quá trình thương lượng, hòa giải với các công ty bảo hiểm khi phát sinh tranh chấp.
• Đại diện khách hàng làm việc trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm để xử lý các vấn đề liên quan đến bồi thường hoặc thực hiện quyền lợi bảo hiểm.
• Tư vấn và hướng dẫn quy trình yêu cầu bồi thường, đảm bảo đúng quy định pháp luật và các điều khoản hợp đồng.
• Hỗ trợ tham gia bảo vệ quyền lợi khách hàng tại tòa án hoặc cơ quan trọng tài khi tranh chấp không thể giải quyết bằng thỏa thuận.

>>>> Xem thêm: Dịch tư vấn và giải quyết tranh chấp hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm trùng là một lựa chọn hữu ích giúp tăng cường sự bảo vệ cho tài sản và trách nhiệm dân sự của khách hàng. Nếu quý khách hàng cần giải đáp các vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trùng, hãy liên hệ Long Phan PMT qua hotline 1900636387. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ, và đề xuất các phương án tối ưu nhất, đảm bảo quyền lợi cho quý khách hàng phù hợp với quy định pháp luật.